Може ли да кандидатствате за кредит с лошо ЦКР и запор?
Възбрана възниква, когато ипотечен кредитор завладее имот от кредитополучател, след като кредитополучателят не успее да изпълни своите плащания по заема. Кредиторът има законно право да запорира имота, за да възстанови възможно най-голяма част от сумата на заема.
Ето какво трябва да знаете за възбраните и как те могат да повлияят на кредита ви.
Колко дълго остава възбрана върху кредитния ви отчет?
Запис за възбрана обикновено се появява във вашия кредитен отчет в рамките на месец или два, след като заемодателят започне процедура за възбрана. Записът остава във вашия кредитен отчет за седем години от датата на първото пропуснато плащане, което е довело до възбрана. След това той се изтрива от вашия отчет.
Възбраните имат значително отрицателно въздействие върху кредитния рейтинг, но както при всички унизителни записи в кредитния отчет, броят на точките, с които те ще намалят резултата ви, зависи от много фактори. Те включват какъв е бил резултатът ви преди възбрана и броят на отрицателните записи във вашия кредитен отчет.
Възбраните обикновено настъпват само след като пропуснете поне четири успешни месечни плащания (120 дни просрочие). Пропуснатите плащания намаляват кредитния рейтинг повече от всички други отрицателни записи, така че кредитните ви резултати обикновено ще спаднат значително, дори преди възбрана да се появи в кредитния ви отчет.
Как кредиторите виждат възбрана?
Може би по-значим от ефекта му върху кредитния рейтинг е негативната светлина, в която много кредитори гледат на възбраните. Всеки кредитор задава свои собствени критерии за кредитиране и няма универсално правило за това как кредиторът ще третира възбрана по отношение на тези критерии. Но е безопасно да се каже, че всички кредитори считат отпускането на кредит с лошо ЦКР и запор за сериозно унизително събитие във вашата кредитна история, на второ място след фалита по отношение на тежестта. Много кредитори дори няма да вземат предвид кандидатите с възбрани в кредитните си отчети, докато други могат да пренебрегнат възбраните, които са на няколко години, ако кандидатът отговаря на останалите критерии за кредитиране.
Можете ли да премахнете възбрана?
Законен запис за възбрана не може да бъде премахнат от кредитния ви отчет преди датата му на изтичане, седем години от датата на първото пропуснато плащане по заема. В този момент записът трябва да изпадне от кредитния ви отчет сам. Ако не излезе от отчета ви след тази дата или в много малко вероятния случай, че кредитният ви отчет отразява възбрана, която никога не се е случила, можете да използвате процеса на оспорване на кредитен отчет, за да документирате грешката и кредитните отчети да бъдат коригирани.
Възбраната е труден процес, който може да има сериозни отрицателни въздействия върху кредита ви, но с времето и добрите кредитни навици е възможно да се възстановите.